美利金融等消费金融平台成今年互联网金融潮力量

从投资者角度、政策导向、行业趋势等角度来看，以美利金融为代表的消费金融平台正在成为今年互联金融的新风向。

图：以美利金融为代表的互联消费金融正成为改变年轻人生活的第一站

美利金融由有利前CEO刘雁南创办，平台于9月21日上线，仅仅上线一周，美利金融的理财产品即广受青睐，其中，定存宝的投资金额已逾千万元。投资人们对美利金融的信任并非空穴来风，仅其在资产端的布局就已经体现出了平台风控实力及安全性。据了解，美利金融旗下的两家全资子公司上海力蕴汽车和深圳有用，分别专注于二手车消费分期和3C消费分期业务的开展。其中，上海力蕴成立一年以来，合同量已超20000单，累计贷款额突破10亿。

在成熟市场中，消费金融贷款占贷款总量的比例为10%左右，国内还远远低于这个数字，消费金融领域的发展空间还很大，互联金融从业人士郑海清说。

消费金融百花齐放

2015年6月，国务院常务会议决定，放开消费金融市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行机构和互联企业发起设立消费金融公司。其中，特别提及鼓励符合条件的互联企业发起设立消费金融公司，进一步刺激线上消费金融的发展热情，一股新的消费金融热潮正在兴起。

在利好政策的推动下，2015年下半年，消费金融平台如雨后春笋一般纷纷成立。据不完全统计，今年以来，已有重庆百货、小商品城、海印股份、南京银行、苏宁云商等上市公司组建或参与组建消费金融公司，这是对今年6月份国务院会议决定将消费金融公司试点扩至全国的回应。

除银行、电商之外，向消费金融转型的互联金融公司成为又一波吸引大众的玩家。中国成立个人信用消费金融中心、公告将信用卡业务独立布局消费信贷、杭州银行获准筹建杭银消费金融公司，蚂蚁花呗和京东白条更是陆续上线，而以美利金融为代表的互联消费金融也是如雨后春笋般迅速上线。

新贵旧钱你方唱罢我登场

其实消费金融在我国并不算是新鲜事物。对于普通人群来说，消费金融的概念可能听得少，但接触并不少。最常见的就是信用卡分期，就是消费金融的一种产品，但是信用卡的授信与办卡效率已经已经难以新兴消费者的消费需求和消费习惯。

在消费金融领域，银行的优势是拥有庞大的用户信用信息，但与互联嫁接过程中其创新力明显不足。相比新型的互联消费金融平台，在用户体验及市场渗透度方面难以做到深入挖掘。以美利金融为例，其处于起步阶段的子公司有用分期在用户体验方面已经实现两点：（1）用户可通过合作商户与日常生活、社交等多重场景及渠道接触到有用分期的服务；（2）有用分期基于其App实现了贷款申请自助化，整个申请、审批过程不超过10分钟。

这跟只死一次太像了。一次个展只能是一个主题 无需抵押就能贷款，甚至能够边理财边借贷，美利金融给我提供了很大便利，能快捷有效地满足我的个人需求，比如放款要快、操作要简单等。一位名为苏小薇的用户评价说。

实际上，苏小薇这样的年轻用户正是美利金融的理想客户，一个在美利金融投资理财的年轻人很可能同时有分期买车、买3C电子产品的需求，因此，美利金融将用户定位在 岁的都市年轻人，成为个人金融服务改变年轻人生活的第一站。

目前，国内的消费金融公司刚起步，虽总体体量较小，但随着年轻大众消费行为的逐渐改变，新型消费理念的逐步建立，未来消费金融的市场空间不容小觑。